李茂之点头称是，继续说道：“巴比伦人的保险其实还不是真正的保险。后来，希腊人和罗马人以琴海和地中海为中心从事贸易活动，他们那里出现了航海保险，在当时被称之为‘航海借款’。那个时候还没有保险这两个字。

    具体做法是，船主和货主用船只或货物做担保，借来资金。船只、货物平安抵达目的地后，再连本带息归还借款。如果没能平安抵达，本金和利息就不用还了。”

    “原来是这样……”陈显祖捏了捏下巴。

    “不，这其实和我说的保险还是有所不同的。我认为保险的本质是风险对冲，避免损失。在‘航海借款’中，向船主或货主提供资金的一方并没有形成风险对冲。也就是说，‘航海借款’的主要目的还是筹措资金，这其实更像是一种投资，保险还是其次的。”

    李存真看着众人懵懵懂懂的表笑了笑说道，“我之所以说航海才产生保险还有一个事是，需要一群投资者固定下来组成一个集团。现在在一次航海贸易中，船主和金主会聚集在一起，航海活动完成后就会一哄而散。如果是这样，合同的签署，工人的雇佣和贸易的对象我们要去找谁呢？没有一个固定的对象，一切都是免谈。所以，我们必须要有一个永久的对象。这个对象我可以叫某某公司。”

    “公司？”陈显祖说道，“我听说红毛人有一个东印度公司。”

    李茂之说：“英国人也有一个东印度公司，全名应该是不列颠东印度公司。”

    “是的！”李存真赞成道，“应该叫不列颠，不过这个不列颠的主体是英格兰，所以我习惯于叫他英国，久而久之你们也就叫英国了。”

    李存真继续说道：“有了公司之后才能谈合同、雇佣和贸易，才能够有长期经营，才有经营的价值。如果是船主和金主临时集合在一起，决定在海上干一票，走一次海路，如果遇难的几率只有十分之一，由于只走这一次，那么不买保险也合合理。但是，有了公司就不一样了，这群人不是随便就解散的，他们要一直在一起，从事长期经营活动。

    公司进行贸易很可能需要走某一条航线无数次，在这种况之下，为每一次航行购买一定的保险才更合理，这才符合更长远的经营策略，才能获得更大的收益。”

    “属下不明白！”陈显祖谦虚地说道，“元首，这和这个概率论有什么关系呢？”

    李存真回答道：“概率就如同掷骰子。筛子有六面，从一到六，如果我只掷骰子掷一次，你们说哪一次朝上的概率最大？”

    陈显祖眼睛睁得大大的，说道：“这怎么好说，都可能啊。除非出老千。咦——元首的意思莫不是……”

    李存真看着陈显祖的表，知道陈显祖已经猜到了其中一二，“陈先生想到什么尽管说出来。”

    “是啊，你想到什么，说啊，咱们也好一起参详。”李茂之急切地说道。

    “在元首面前班门弄斧了。”

    “这保险还没开业呢，谁能知道是什么样？我也不错是猜测罢了。陈先生想到什么还请说出来。”李存真说道。

    陈显祖又谦虚了一番说道：“按照这么说，掷骰子哪一面朝上都可能，但是如果掷的次数多那就不一样了。就拿六来说吧，掷的次数越多，六这面朝上的概率就越接近六分之一。

    航海是有巨大风险的，如果遇到海难，不要说货物，船只可能都回不来，更不要说人了。如果出海一次，遇难的概率是十分之一，那么谁还能买保险呢？如果是我，我都想要赌上一把，毕竟成功的几率有九成。但是成立了公司就不一样了。组成公司的人是固定的。一条航线走无数次，总会有出事的时候。而且概率是十分之一，这就需要来个保险了。而且……担保的也是这个道理。如果只给一个集团一次担保，或者两三次担保，那很可能三次全得赔钱，没办法，就是这么巧，三次全出事了。但是，如果多，比如担保一万次，兴许出事就一千次，剩下的九千次就赚了。”

    李存真点了点头说道：“陈先生睿智。”

    李存真来自二十一世纪，是一个穿越者，对于保险他自然是非常熟悉的，毕竟工作了五年，养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险李存真一个子都没少交，此外还有住房公积金。

    但是，对于十七世纪的人来说，理解保险确实困难。在原本的历史上，概率论来自于费马和布莱士·帕斯卡。有一天，帕斯卡给费马写信，心中主要讨论赌博的问题。简单来说：两名玩家抛硬币五次，正面朝上的时候多则a获胜，反面超声的时候多则b获胜。但是由于某种原因，两个人不得不抛三次后就停止。在这种况之下，a、b两个人应该如何分配赌注的钱呢？

    围绕这个问题，两个人通信讨论了四个月。这之所以重要，其实正如后世美国斯坦福大学数学系教授齐斯·德富林所说：“这封信首次展示了预测未来的方法”。

    在原本的历史上，费马和帕斯卡的通信的伟大之处在于，如何利用数学方法，从过去发生的事中，推算出将来可能发生的事。提出问题的是帕斯卡，给出答案的是费马。

    此后一百年，以费马和帕斯卡奠定的概率论为基础，平均剩余寿命表成了英国终养老金的基础，伦敦成为了海运保险业的中心。如果没有保险业，海运恐怕会被那些能够承担巨大风险的富豪所垄断。

    然而，在本时空，李存真完全可以选拔出人才来，然后同样像帕斯卡一样像这些数学奇才提出问题。这样一来，即便费马和帕斯卡的通信在此之前，但是，大明也可以理直气壮地说，自己的保险业是建立在自己独立发展的概率论的基础之上的。

    李存真之所以说陈显祖睿智，主要是因为陈显祖所谈其实是“大数定律”。在原本的历史上，保险业的建立除了概率论之外，主要依靠大数定律。

    这条定律出自雅各布·伯努利之手。简单来说：“当随机事件发生的次数足够多的时，其发生的频率就会趋近预期的概率。”证明便是掷骰子的时候，掷出六点的概率是六分之一，但是实际上，如果只掷六次骰子，掷出六点的次数可能会是两次、三次、四次，甚至可能是六次。但是，如果掷六万次，一点出现的概率就可能接近一万次。这正是陈显祖所谈论过的理论。大数定律对保险公司极为重要。

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