东海。

    刘小夏见到了华大东雅的老板，孟菲。第一印象，他想到了八个字，半老徐娘，有些风骚。

    孟菲穿着很时尚，穿戴的首饰也有些多。她属于那种让人一看，就感觉这个女人不简单的那种人。起码刘小夏是这么认为的。

    “刘总，在盛唐财富工作，能力很强，东海集团、东山银行、东青集团、东旺集团、海德集团，都是他的客户。”因为带着目的，所以陈妍介绍时，直接点名了刘小夏的分量。

    孟菲眼睛一亮，笑着夸赞，“这么厉害，盛唐财富是做理财的吗？”

    “是。但与大街上的其他财富公司，是完全不同的。大部分财富公司，都是P2P公司，五万、十万起投，乱象丛生。我们属于三方财富，主要代销信托、私募基金，针对高净值客户，最低起投金额一百万。我们代销的所有产品，都是正规金融产品，与P2P，有着本质的区别。”刘小夏解释道。

    “包括东山银行在内，很多小银行都从他们公司买着理财，再倒手卖给普通客户。”陈妍补充了一句。

    “厉害。我虽然不懂金融，但银行都可以买，你们公司一定不简单。”孟菲笑着说道。

    “我们集团，在国内确实有些名气...”，刘小夏简单的讲了讲国内的资本派系，讲了讲信托。

    孟菲听得很认真，频频点头。

    “孟总，小夏来找你，是为了两件事。第一呢，是报个名，成为你的学员。第二呢，是想认识你的另外一名学员，吕云聪。”陈妍也不废话，说明了来意。

    正所谓，免费的东西，才是最贵的。孟菲是做EmBA培训的，目的自然是为了赚钱。如果刘小夏不报名，通过陈妍的关系请她帮忙，不但自己要欠人情，连带着陈妍也要欠人情。

    但报名成为她的学员，则完全没有了这些问题。毕竟，所谓的EmBA，本身就是为了扩充学员的社交圈子。

    孟菲自然是高兴的，她对刘小夏背后的资源同样感兴趣，“像刘总这样的精英，你要多介绍一些给我。”

    陈妍笑着说道：“一个刘总，顶十个精英。你和吕云聪的关系怎么样？”

    “挺好的，据我了解，他企业的经营状况应该很一般吧？”

    “看重的不是他，是他父亲。泰州有一家钢铁企业，他父亲在里面是副总，分管财务。小夏想拿下这家企业。”陈妍说道。

    孟菲点点头，“我可以约他过来喝茶，我也好长时间没见他了。”

    和孟菲这样的人打交道，很舒服。该问的问，不该问的人家不问。并且办事情麻利、快，三言两语，便约了吕云聪过来。只是距离有些远，需要半个多小时。

    陈妍和孟菲又聊了二十多分钟，她主动起身，“我还有事，先走了。小夏和我亲弟弟差不多，你得多帮衬着点。”

    “是你亲弟弟，那也是我亲弟弟。”孟菲笑着说道。

    送走陈妍，孟菲问道：“东山银行在你们公司买着多少理财？”

    “三个亿。”刘小夏答道。

    孟菲明显有些意外，“这么多，东青集团呢？”

    “四亿五千万。”

    孟菲沉默了几秒，问道：“你们的理财产品，利息是多少？”

    “一年期利息，7.2%。”因为孟菲不懂，刘小夏只说了信托的收益率。

    “一个亿的话，一年就是720万？”

    “对。”

    “唉！”孟菲叹了口气，羡慕的说道：“怪不得都喜欢买金融理财，有一千万本金的话，一年光利息就是72万。连银行都能买，应该很安全吧？”

    “信托公司也是金融机构，在国内，有四大金融支柱，银行、信托、证券、保险...”，刘小夏又简单的介绍了国内的金融格局，让孟菲更直观的认识到了信托的金融地位。

    孟菲想了想，问道：“你们卖的理财，和银行卖的理财，有什么区别？”

    “银行的理财产品，其实分两类。一类是银行自营理财，一类是银行代销的理财。银行自营的理财产品，大部分都是资金池产品，普通客户也不清楚银行用这些钱做了什么事，只要到期本息兑付就行。但因为银行有国家兜底，大家都认为是没有风险的，再加上银监会的监管，当然，因为安全，收益自然也低。”

    “第二类，是银行代销的理财。比方说保险，公募基金，信托。都属于代销。这些产品，我们公司也都有。可以说，产品都是一模一样的。只是信托的门槛比较高，私人银行部的客户才有资格购买。所以，大部分客户是不知情的。就本质而言，我们和银行的私行部门，很相似。但比他们要灵活。”

    “P2P呢？我看到处是P2P，他们又是做什么的？”孟菲问道。

    刘小夏想了想，表述的尽可能简单一些，省的孟菲听不明白，“孟总，当我们需要贷款时，最先想到的，是从银行贷款，为什么？因为贷款利息低。有10%的贷款利息，和15%的贷款利息，咱们肯定是选择10%的。”

    “但是呢，并不是所有人都能从银行贷到款。举个例子，您有房子，可以办理抵押贷款。我没房子，只能办理信用卡。贷款利率是完全不一样的。信用卡的利率高达18%。个人如此，企业也是如此。”

    “银行喜欢央企、国企、上市公司。对于大部分民营企业，想从银行获得足额的信贷，是很难的。为什么房地产企业容易贷款？因为有土地或在建工程做抵押。所以，民营企业想从银行贷款，得有资产做抵押。普通人，在银行贷款的方式，大都是信用卡。”

    “同时，并不是所有人的信用卡都够花，尤其对年轻人而言。现在鼓励超前消费，信用卡、花呗、借呗，借钱的渠道越来越多。所谓P2P，是两个端口，一端，是将手里有钱的人集合起来，将大家手里的小钱汇聚成大钱。一端，是将钱贷出去，产生利息，用钱生钱。”

    “这里面，就涉及到一个非常严重的问题。利率。有低利率的资金，没人会愿意使用高利率的资金。反之，使用高利率资金的人，一定是借不到低利率的资金，才铤而走险。所以，利率越高，风险越大。”

    “给您举个例子，比如，您是公务员，工作稳定，收入高。您想借款，很容易。办理信用卡，轻松十万额度以上。我是自由职业者，假如再没有社保，谁都不敢借给我钱，即是办理信用卡，额度可能只有一两万。”

    “所以，和您相比，对于金融机构而言，我的风险更大，变数更多，违约的概率更高。我想借到钱，必须得借高利率的。比如，P2P的钱。年化利率，大都在30%以上。我借十万，一年光利息就得还三万。这也是P2P的风险点和无法长久的原因。”

    “普通人工资才多少钱？利息太高，会让还款人越来越没有能力还钱。坏账率越来越高。为了填补坏账，只能不断提高利息，陷入恶性循环。所以，我们和P2P的核心区别，有两个。”

    “第一，我们的产品，是正规金融产品，即便是针对房地产行业，贷款利率也在15%-18%之间。利率合理。第二，我们不做个人贷款，我们的贷款对象主要是上市公司、政府城投平台和房地产企业，以及资本运作。不和老百姓打交道。”

    刘小夏侃侃而谈，将他知道的内容，详细的讲述了一遍。

    孟菲频频点头，对刘小夏的态度愈发的热情起来。

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